衢江上银村镇银行关于大额现金存取业务管理的公告

  

    根据浙江省大额现金管理试点工作安排,衢江上银村镇银行于20201010日起试行大额现金管理工作,现将相关事项公告如下:

   一、单位、个人起点

  根据试点方案,浙江省大额现金管理金额起点为对公账户人民币50万元,对私账户人民币30万元。

  1010日起,单位和个人在浙江省银行机构办理起点金额以上存取款业务的,需进行登记。

  办理起点金额以上取款业务的,原则上需要至少提前1天通过我行公布的预约方式和渠道进行预约方可办理。

  二、特定行业起点

  批发零售、汽车销售、房地产销售、建筑等4个行业大额取现实行限额管理,单日累计限额标准分别是60万元、60万元、150万元、300万元。

  超出限额以上的取现业务,原则上不予办理,确需办理的凭取款用途等相关证明材料,经分级审核后方可办理。

  三、预约方式

  (一)客户可通过各营业网点进行预约登记;

  (二)电话预约。客户可通过拨打各营业网点电话进行预约。

   四、预约电话

  (一)营 业 部:0570-8077723

  (二)上方支行:0570-8062933

  (三)廿里支行:0570-8077785

  五、附则

  (一)附1:大额现金管理先行先试快问快答

  (二)附2:大额现金管理先行先试政策解读

  衢江上银村镇银行

  20201010

  附1

  大额现金管理先行先试快问快答

  问题1:为何要推动大额现金管理?

  近年来大额现金交易量持续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要,我国亟需加强大额现金管理,以保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行违法犯罪。

  问题2:大额现金管理的对象和范围是什么?

  大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准,各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

  问题3:大额现金管理是否影响公众存取自由?

  否。在合法合理的前提下,公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务,大额现金存取并不受限制。

  问题4:大额现金存取款登记的意义何在?

  大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途,规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段,节约社会资源,有效防范大额现金流通使用风险。

  问题5:大额现金取现为何需要预约?

  商业银行大额取现需预约已实行多年,在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下,规范大额取现预约,可以更好地满足公众需求,并有效降低社会成本。

  问题6:大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验?

  否。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量,单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息,系统已有信息不重复采集,以尽可能减少需客户填报信息量,提升服务水平。

  问题7:大额现金管理如何保障个人信息安全?

  在合法合理的前提下,居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定,切实保护公众的个人隐私。

  问题8:大额现金管理与反洗钱之间有无联系?

  有。大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用,又是反洗钱的重要内容,也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

  问题9:大额现金管理与法定数字货币研发有无关联?

  大额现金管理是我国借鉴国际经验,补齐监管短板,提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。法定数字货币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势,满足未来公众对数字化人民币的需求,提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。两项工作并无关联。

  问题:10:为何在此时点开展大额现金管理试点?

  近年来,人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上,公开征求社会公众意见,并经国务院批准,人民银行正式启动试点工作。试点启动时机取决于试点准备情况,与其他因素无关。

 

  附2

  大额现金管理先行先试政策解读

  一、为什么要开展大额现金管理?

  近几年来,虽然我国非现金支付业务迅速发展,但流通中现金总量平稳,大额现金交易量继续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高,给国家治理现代化带来负面影响。一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容,采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要,我国亟需加强大额现金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

  二、大额现金管理的依据是什么?

  现金管理一直是我国重要的财务管理制度和金融管理制度。《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民银行的基本职能是“发行人民币,管理人民币流通”,《现金管理暂行条例》规定现金管理的职责是“各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责,负责对开户银行的现金管理进行监督与稽核。开户银行依照本条例和中国人民银行的规定,负责现金管理的具体实施,对开户单位收支、使用现金进行监督管理”。党的十九大以来,党中央、国务院明确提出了健全金融监管体系、守住不发生系统性风险的底线和强化监管以及提高防范化解金融风险能力等一系列的具体要求。

  三、大额现金管理的内容是什么?

  一是从现金实物的角度,建立健全大额现金服务与管理措施,以此来适时满足社会经济发展的需要,进一步优化现金流通环境和降低全社会管理成本。二是合理设立大额现金管理的金额起点,绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下。三是分析、引导、规范并重管理,采取银行存取、交易收付和收入申报以及现金出入境等环节相关措施,大力营造减少不合理使用现金的社会氛围,优化现金服务,整合现有资源,不断提升大额现金管理水平。

  四、大额现金管理对社会公众有什么影响?

  不会明显影响到社会公众日常经济活动。一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量。三是广大社会公众应正确理解《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”,现金存取只是其中一种形式,存取自由的前提都是合法的。只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平。

  五、大额现金管理措施与现行现金管理措施的关系?

  大额现金管理的措施都是立足于优化和提升现金服务水平,与现行管理措施的关系是统一的、衔接的。一是对现行措施的规范。对现行规定不明确、不统一的制度进行明确、规范、统一。二是对现行措施的补充。实施重点行业风险防范、特定行业限额和个人收入报告以及信息交流与共享相关制度。三是对现行措施的提升。依托银行业金融机构大额现金存取业务,优化处理流程,提升现金服务,形成监管合力。

  六、大额现金管理工作如何推进?

  我国地域辽阔,经济金融发展不平衡。大额现金管理牵涉面广、影响广泛。基于此考虑,现阶段按照先试点后推广、先易后难、先存取后收付的思路,选择大额现金业务具备代表性、覆盖度较大、总量具备一定梯度,且公共服务管理和社会管理基础较好的部分地区,以银行业金融机构大额现金存取为切入点,营造大额现金管理社会氛围,并积极与特定行业、特殊领域大额现金收付和收入申报相关部门沟通,形成共识,研究措施,共同推进大额现金综合管理措施,及时完善薄弱环节和不足,尽快形成可复制推广的实践经验,为下一步全国推进提供决策参考。